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　　中信建投证券打造券商财富管理业务数字化转型新范式：北极星账户诊断产品全新上线

　　在证券市场中，中小投资者由于信息不对称、获取信息质量较差、风险管理能力较弱，以及更容易出现非理性的投资行为等原因，普遍面临“信息不对称与决策效率的矛盾”“收益目标与风险控制的平衡”“非理性行为与长期稳健收益的矛盾”等现实难题。如何通过数字化手段破解中小客户服务普惠性不足、存续率偏低的困境，成为券商深化财富管理转型、推进数字化战略的核心命题。

　　在此背景下，中信建投证券锚定数字金融发展方向，以七年自研风险管理模型为坚实底座，深度融入芒格逆向思维内核，重磅推出证券行业首个聚焦信用账户的智能投研风控产品——“北极星账户诊断”。产品通过“市场篇”“账户篇”“行为篇”三大篇章，构建全链条、立体化诊断体系，为广大投资者打造兼具专业深度与普惠温度的金融服务解决方案，为券商财富管理数字化转型开辟新路径。

　　北极星账户诊断产品突破传统券商“重推荐、轻服务”的惯性，以“北极星”为精神内核，既象征对投资者长期理性投资的坚定指引，更承载着守护投资者穿越市场周期、实现财富稳健增长的使命。产品将复杂的投研逻辑与风险管理能力转化为普通投资者可感知、可使用的普惠服务，打破专业金融能力与大众投资者之间的壁垒，通过输出丰富且精炼的有效信息，构建从宏观市场到微观账户、从外部环境到自身行为的全链条诊断闭环。以智能风控与专业投顾的双重定位，全方位为投资者提示潜在市场风险、诊断持仓个股风险、解析非理性行为风险。真正实现从“单点服务输出”到“全周期价值陪伴”的升级，重塑券商财富管理的服务新范式。

　　通过对雷股覆盖率、超额收益、最大回撤、夏普比例等多维度指标的回测模拟与结果分析后，进行实盘模拟及上线，并持续迭代调优。这种严谨的工程化方法确保了模型的稳定性和有效性，如通过雷股模型实现以仅约5%的股票覆盖度，进行超过85%的“爆雷”事件识别和预警。

　　产品将DeepSeek等大模型作为工具利器优化迭代上述因子分析模型，借助其在自然语言处理与非结构化数据处理的优势，攻克了数个技术难题。如在概念轮动模块中，通过引入DeepSeek重构概念板块成分股，超额收益提升了12个百分点；在风险预警方面，实现了对上市公司负面舆情的实时监测和智能分析。

　　市场篇作为投资者的“交易管家”，从宏观视角切入，为投资者提供二级市场的全景画像，帮助投资者解决“看不清市场”的难题。

　　这一创新实践，不仅印证了金融科技创新与“以客户为中心”理念深度融合的数字化转型路径的可行性，更为破解行业同质化竞争、中小客户服务供给不足等核心痛点提供了有效方案。在行业转型的关键节点，唯有坚守“以投资者为本”的初心使命，将深厚的投研积淀、专业的风控能力与领先的科技优势深度融合，把复杂的金融服务转化为简洁高效的用户体验，把碎片化的资源整合为闭环协同的服务生态，才能打破同质化竞争壁垒，推动零售财富管理行业从“规模扩张”向“质量提升”的质变跨越，真正实现让金融活水精准滴灌每一位投资者的行业价值。（华柏）

　　中信建投证券打造券商财富管理业务数字化转型新范式：北极星账户诊断产品全新上线