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　　证券之星消息，近期京北方（002987）发布2025年半年度财务报告，报告中的管理层讨论与分析如下：

　　京北方基于人工智能、大数据、云计算、区块链、隐私计算及数字孪生等新一代信息技术，深度融合长期的行业知识积淀，构建了涵盖人工智能及大数据创新产品、金融科技解决方案、业务数字化运营的完整业务体系。

　　公司依托自主研发的国产化软件，采用“咨询+产品+解决方案+服务”四位一体的业务模式，面向优质客户群体输出体系化的数智技术和金融科技能力，满足客户在核心业务、渠道营销、运营管理、风险控制等各类系统的建设需求，并以此为依托支持客户业务数字化运营，助力金融机构创收增利、降本提效。

　　2025年《政府工作报告》明确提出“激发数字经济创新活力”，凸显数字经济作为经济增长核心引擎的战略地位。《报告》中指出，要持续推进“人工智能＋”行动，将数字技术与制造优势、市场优势更好的结合起来，支持大模型广泛应用。该政策部署为数字经济的创新发展勾勒出了前瞻性的路径，鼓励企业在人工智能领域加大研发投入，加速技术迭代更新，以技术创新为核心驱动力，全面推动产业升级，这也标志着“人工智能+”相关产业正式上升至国家战略高度，成为助推中国经济高质量发展的重要力量。

　　近日，国务院常务会议审议通过《全面推动人工智能赋能经济社会发展的行动方案》，标志着我国AI发展正式上升为国家战略层面的系统性工程，人工智能发展进入以场景应用为核心、以产业融合为路径的新阶段。这一“人工智能+”行动的出台，恰逢全球AI技术爆发性增长的关键窗口期，既是对新时代生产力变革的主动回应，更彰显出以科技创新引领现代化产业体系建设的战略决心。该行动的产业带动效应已初步显现，据工信部测算，到2025年核心产业规模有望突破6000亿元，带动相关产业规模超5万亿元。2025年，在政策的大力支持下，人工智能应用场景将持续拓宽，相关领域技术创新成果将得到激励，随着市场潜力的逐步释放以及人工智能技术的不断突破，相关产业有望迎来新的发展周期。公司密切跟踪市场需求变化、加强技术创新，加大研发投入，不断挖掘客户需求，抓住人工智能技术发展带来的机遇。

　　2025年上半年，公司继续巩固与核心客户的业务合作，重点布局诸如人工智能与大数据等创新产品领域，经营状况呈现稳健发展态势。报告期内，公司实现营业收入23.61亿元，同比增长5.22%；归属上市公司股东净利润1.19亿元。

　　按业务板块及产品线划分，公司软件及IT解决方案板块实现收入15.69亿元，占比66.47%，其中金融科技解决方案产品线%；人工智能及大数据创新产品线%。业务数字化运营板块实现收入7.92亿元，其中智慧客服及消费金融精准营销产品线%。人工智能及大数据创新产品线作为公司未来重点发力领域，收入呈现快速增长趋势，且该产品线毛利率较高，预计未来随着该产品线收入占比提升将带动公司总体毛利率提升。报告期内，公司凭借在人工智能领域的卓越技术实力与丰富项目经验，成功中标某国有大行人工智能专家项目，聚焦AI风险管理场景与AI大模型基础技术平台，该项目的中标彰显了公司在人工智能应用赛道的技术实力和服务水平，新业务持续取得进展将为公司发展注入新动能。

　　按客户类型划分，公司金融业客户贡献收入21.86亿元，占比92.59%，其中中小银行客户贡献收入2.30亿元，增速9.40%；人民银行及政策性银行客户贡献收入0.56亿元，增速42.20%；非银金融机构客户贡献收入2.10亿元，增速25.58%。此外，非金融业客户贡献收入1.75亿元，增速23.02%。2025年上半年，公司新增法人客户22家，其中中小银行客户5家，非银金融机构客户9家，非金融机构客户8家。公司客户结构更趋均衡，长尾客户拓展成果显著，公司客户战略得到有效的执行落地。

　　在研发组织架构层面，公司已于2023年初成立京北方研究院，系统推进前沿技术领域的深化研究，强化与高等院校、科研机构的战略合作。研究院通过持续培养和引进各领域技术专家，聚焦大模型智能体、计算机视觉、大数据、云计算、区块链及隐私计算等前沿技术领域，建立常态化技术跟踪机制，密切追踪全球科技趋势，提升预研能力与产品标准化水平。公司设有博士后科研工作站，推动产学研协同与人才体系建设。

　　公司已构建涵盖大模型智能体类、计算机视觉类、大数据类、盘庚测试云平台、影像及流程管理类、基础技术平台类等在内的通用产品与技术体系，同时面向银行、保险、证券等金融行业客户，形成集约化运营、运营管理与风控、电子渠道、资产管理、供应链金融、普惠金融、同业业务管理、风险管理、数字人民币统一接入与运管等多领域的行业应用解决方案，持续拓展产品广度与应用深度。

　　（1）在大模型智能体类产品方面，公司构建以“京北方大模型&智能体系列”为核心的智能产品体系，聚焦智能运维、智能报告生成、智能反欺诈与智能合规四大场景。平台支持模块化嵌入业务系统，通过自然语言处理、时序分析与语义理解技术，提升业务自动化与智能化水平，已在以银行业为代表的金融机构及非金融客户中实现落地，订单持续交付。

　　（2）在计算机视觉类产品方面，公司围绕图像与视频识别打造OCR识别平台与智能视频监控系统。OCR平台支持高精度图文识别和结构化处理，覆盖身份证、发票、业务凭证等常见票证，能够显著提升数据采集效率，降低录入工作量。视频监控系统集成多种先进视觉算法，适配多终端和信创部署，支持异常事件识别与预警联动，实现金库、营业厅、操作间、闸机区域等多场景下的智能巡检，构建高效闭环的智能安防体系，广泛应用于金融行业。

　　（3）在大数据领域，公司聚焦数据资产治理、数据分析、大模型数据预处理、数据应用等方向，提供覆盖数据采集、存储、治理、分析与业务应用的大数据全流程解决方案，并已在银行、保险、证券等行业广泛应用。通过构建统一数据底座/数据中台能力，提升客户数据处理的标准化水平与效率，并依托面向金融场景的数据应用，助力客户释放业务价值，加速数字化转型进程。产品体系也深度融合了AI能力，在智能问数、数据分析等方向具备成熟的解决方案。公司主要产品包括指标管理平台、客户画像与标签管理平台、智能问数、数据可视化分析系统、数据填报系统等。

　　（4）在区块链及隐私计算领域，公司已构建三大核心产品体系：区块链公共服务平台、供应链金融平台及数字人民币系统，并围绕核心产品延伸布局其他创新方向。

　　（5）在测试类产品方面，公司自研的盘庚测试云平台是全生命周期测试管理云方案，秉持卓越测试中心建设理念，适配不同项目管理规则，打造全类型测试中台，助力客户实现测试管理到实施的一站式服务。其包含人工测试、自动化测试、性能测试、精准测试等多元子产品，深度应用AI技术实现需求分析、测试点与用例生成等功能，形成AI智能测试系统，同时支持纯血鸿蒙设备接入，助力国产信创生态发展。

　　在行业应用方面，公司围绕金融客户核心、管理、渠道系统打造专业化解决方案：

　　（1）渠道类系统方面，公司基于渠道中台持续迭代创新，推出全新的企业金融服务管家方案，为企业客户提供金融服务整体解决方案。打造统一的面向企业客户的全渠道平台和各能力中心，包含统一用户体系，统一交易模型，统一安全管控，统一运营管理，统一渠道体验，以及建立辅助企业经营活动的一站式企业数字化平台。提供企业网银标准版及小微版、老板APP、企业微信银行、企业代发平台等一系列对公服务平台，为各接入渠道提供统一的业务能力服务。结合公司在人工智能领域的不断探索，推出“小方”智能体及新一代AI+手机银行，突破传统的交互模式，带来全新体验。推出基于统一开发平台构建的移动应用体系，覆盖鸿蒙适配、手机银行、小程序、网上银行、渠道运营中台等核心组件，支撑开放银行与场景化布局。

　　（2）在资产管理系统方面，打造“3+1”大资管产品线，拓展理财代销、客户标签、智能推荐等功能，公司持续推动大模型、OCR、RPA等AI技术在资管投研、风控、运营等场景的落地应用。目前，智能资管业务助手产品已在部分公募基金等非银金融机构投产上线）在运营与风险管理领域，报告期内利用大模型完成了一系列系统升级。集约化运营平台利用大模型实时分析业务流，实现智能决策与任务自动化执行；风险监控系统利用大模型重构风险预警模型，强化风险预警能力；优化监管报送“一表通”系统，支持策略辅助决策与数据合规治理。

　　（4）核心系统方面，深度参与银行存款、信贷、支付等业务系统重构，提供自动化测试与信创环境适配，提升系统稳定性与业务连续性。

　　（5）咨询服务方面，根据监管对零售、网贷、小微业务风控模型和应用的相关要求，充分借鉴国内外银行业先进实践经验，支持合作机构“五篇大文章”相关工作落地，为普惠、涉农、科创等客群信贷业务开发申请评分、行为评分模型、催收评分卡并建立配套的应用策略，引导合作机构不断提升信贷质量、防控风险、提升信贷业务经济价值。2025年，京北方咨询部门支持某大型银行开展的一县一品项目获得亚洲银行家亚太区最佳金融供应链实施奖。

　　公司持续加强品牌建设，2025年上半年，公司多次获得政府、合作伙伴及行业协会颁发的权威奖项。在品牌影响力层面，2025年2月公司凭借在科技创新、产业推动以及社会责任等方面的卓越表现，被海淀区政府授予“海淀企业”称号，彰显了政府对企业的高度认可。2025年5月获得了由新华社品牌工作办公室指导、中国搜索颁发的“2025新质品牌影响力·卓越创新企业”，企业技术实力与品牌价值获得了国家级权威背书。在产品层面，2025年6月公司凭借与某大型银行合作的“一县一品”项目获得《亚洲银行家》杂志亚太区“最佳供应链金融创新”大奖。

　　京北方基于立体化的优质客户资源布局、兼具广度与深度的行业经验积淀、体系化的研发组织及创新能力、以及数智化能力支撑的精益运营，构筑起显著的竞争壁垒，形成可持续发展的核心竞争优势。

　　公司自创立伊始，始终秉持深耕细作的发展理念，专注数智技术及金融科技在客户端的创新实践。历经多年行业积淀，已成功构建以银行业为核心，辐射保险、证券、信托、基金等领域的立体化客户矩阵。截至当前，公司已与逾550家法人机构建立合作关系，其中涵盖400余家法人金融机构，覆盖15类持牌金融机构。公司业务合作对象包括中国人民银行、政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、外资银行、合资银行、直销银行、民营银行，同时涵盖保险、证券、基金、信托、金融租赁、消费金融、汽车金融等专业领域，并延伸至金融基础设施、政府、中央及地方国有企业，以及其他多元化非金融实体。

　　国有大型商业银行和全国性股份制商业银行是公司核心客户，其资金实力雄厚、需求稳定，且资信良好、回款及时。报告期内，公司持续稳固与核心客户的合作关系，为公司的稳健发展奠定了坚实基础。同时，众多的中小商业银行、非银金融机构及非金融机构客户构成公司未来持续增长的重要来源。

　　自成立伊始，本公司始终将银行类金融机构作为核心服务领域。历经多年发展，依托行业领先的业务规模、高密度的客户覆盖网络、多元化的案例数据库、完备的资质认证体系、跨品类的综合产品矩阵，以及基于深度行业洞察的需求解析能力，已在金融机构客户群体及同业竞争中建立起显著的品牌影响力与市场竞争优势，培育了持续稳定的战略合作客户集群。行业经验积淀与历史业绩表现构成银行客户遴选服务供应商的核心评估维度。针对国有大型商业银行及股份制银行体系复杂的产品架构、广泛的网点布局与多元化的产品需求，本公司凭借多年深耕经验形成行业认知体系，持续强化业务纵深拓展能力。与大型银行的合作经验与成功案例亦成为拓展中小商业银行市场的显著竞争优势。

　　在长期服务金融行业过程中，本公司已构建完整的金融机构业务需求图谱与痛点解析模型，为精准把握软件研发需求提供方法论支撑。通过与银行、保险、券商等金融业头部机构的深度协同，形成了涵盖行业周期律动的前瞻性研判体系。基于此建立的行业认知优势，使公司得以在技术产品快速迭代的复杂生态中，为客户提供兼具战略适配性与技术先进性的解决方案。

　　公司以研究院为技术创新核心，聚焦大模型智能体、计算机视觉等领域，建设博士后科研平台，推进产学研协同机制。通过“创新大赛”等机制筛选技术热点，持续提升技术预研和产品创新能力，构建智慧运营、数据治理、监管报送等领域的产品优势。

　　公司紧跟国家战略导向与科技变革趋势，通过持续优化研发资源配置体系、推进科研组织架构迭代升级，强化数智技术与金融科技革新领域的前瞻性布局，构建支撑主营业务可持续发展的内生驱动力与技术护城河。

　　在研发组织架构层面，公司已于2023年初成立京北方研究院，旨在系统推进前沿技术领域的深化研究，强化与高等院校、科研机构的战略合作。研究院通过持续培养和引进各领域资深技术专家与行业领军人才，构建起专业化研发梯队，聚焦人工智能、大数据、云计算、区块链、隐私计算及数字孪生等前沿技术领域，建立了常态化的技术跟踪机制，密切追踪全球科技发展趋势，着力提升技术预研能力与产品标准化水平。同时，公司设有博士后工作站，深化产学研协同创新机制，构建完善的人才培养体系，为研究院持续输送高层次后备人才。

　　在产品创新方面，公司已形成体系化的数智技术产品与金融科技解决方案矩阵。公司在智慧运营、资产管理、金融市场、监管报送、风险管理、供应链金融、测试云平台、企业级数字化管理平台及统一开发平台等业务领域，持续保持行业技术领先优势；同时在人工智能及大模型、大数据应用及数据资产治理、智能营销及渠道中台、普惠金融及模型风控等领域，持续形成技术突破与应用创新，形成一系列竞争优势明显的产品。自2015年起，公司建立年度“创新大赛”机制，聚焦前沿技术热点，通过实际应用场景验证，遴选具备市场前景且契合企业技术资源优势的创新性产品与解决方案，逐步实现产品市场化。

　　在技术研发方面，公司持续推进专利储备与信创资质体系建设。公司持续推进专利与信创认证建设，截至2025年6月，累计获得国家授权专利35项、软件著作权283项，通过国家级信创适配认证18项，持续进行国产化GPU适配和信创认证。新增成果涵盖安全键盘自动识别方法、基于视觉的人员重识别算法等技术点，支持新一轮国产化应用发展与产品能力提升。

　　公司构建“总部一体化统筹、区域化垂直落地”的矩阵式管理体系，依托科学的全面预算管控与项目全流程管理机制，配合强效的执行监督，辅以数智化管理平台支撑，实现管理效能的持续提升。

　　公司自主研发的企业数字化管理系统（EDM），遵循统一架构设计原则，融合互联网业务中台、数据中台及“一体化系统”理念，采用分布式微服务架构、DevOps开发运维体系，集成人工智能与云计算大数据技术，覆盖流程管理、组织架构、人力资源、客户关系、项目管理、运营监控、财务管理、绩效评估、资产管理等核心经营管理模块，实现经营数字化、流程自动化、决策智能化。公司业务管理基于EDM实现了生产调度的软件化建模与智能化决策，对项目进行全生命周期管理和全流程实时监控，结合多维数据建模与智能分析，在确保交付质量与客户满意度的前提下，持续优化企业经营效率指标，公司精益运营效果不断提升。

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　　证券之星估值分析提示京北方行业内竞争力的护城河良好，盈利能力良好，营收成长性良好，综合基本面各维度看，股价偏高。更多

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